Споры с банками становятся все актуальнее. Особенно актуальны данные вопросы становятся при образовании задолженности и возникновении первых сложностей по погашению кредита. В большинстве своем банки не выдают текст договора для предварительного изучения его условий клиентом. При подписании договора Вы фактически располагаете лишь тем временем, в течение которого можно бегло прочитать текст. Во многих кредитных договорах имеются ссылки на "общие правила", с которыми не знакомят заемщика и которые впоследствии могут играть важную роль.
Законом предусмотрено право банка в случае просрочки очередного платежа расторгнуть договор с заемщиком, однако таким правом банки пользуются редко, выжидая, когда накопятся большие суммы неустойки за просроченные обязательства.
Что делать заемщику, если сумма долга растет, а исполнение по денежному обязательству невозможно?
- В первую очередь необходимо подать в банк заявление о предоставлении расчета суммы задолженности, в котором будут указаны основной долг, проценты, а также, возможно, штрафы, пени, неустойка.
- Направить заявление о реструктуризации долга.
- В том случае, если условия о реструктуризации, предложенные банком Вас не устроили, Вы можете поинтересоваться в других банках о возможности перекредитования по Вашему кредиту. В случае отказа банков следует подготовиться к судебному делу.
- Необходимо также выяснить, не предусмотрены ли в кредитном договоре незаконные комиссии.
Какие комиссии считаются незаконными:
- комиссия за рассмотрение кредитной заявки
- комиссия за ведение ссудного счета
- комиссия за досрочный возврат кредита
- комиссия за выдачу кредита
- комиссия за выдачу справок о состоянии задолженности заемщика-гражданина по кредиту
- комиссия за поддержание лимита кредитной линии
- включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании его жизни и здоровья также нарушает закон о защите прав потребителя, обусловливая невозможность получения одной услуги без другой.
Банк имеет право на получение отдельного вознаграждения (комиссии) наряду с процентами за пользование кредитом только в том случае, если оно установлено за оказание самостоятельной услуги клиенту банка. В остальных случаях суд оценивает, могут ли указанные комиссии быть отнесены к плате за пользование кредитом либо нет. При этом, разрешая спор о взыскании с заёмщика причитающихся процентов за пользование кредитом, суд учитывает фактические и юридические обстоятельства допущенных нарушений, а также то, привело ли нарушение к образованию у кредитора убытков, факт наличия которых он должен доказать в суде.